Question 1

¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado?

Accepted Answer

Como regla general, alrededor del 30 % del precio: el 20 % de entrada que no presta el banco y otro 8–12 % de impuestos y gastos (depende de tu comunidad). Con un aval público la entrada puede bajar casi a cero, pero los impuestos y gastos los sigues pagando tú.

Question 2

¿Cuánto me prestará el banco?

Accepted Answer

Los bancos suelen pedir que la cuota de todas tus deudas no pase del 30–35 % de tus ingresos netos, y prestan hasta el 80 % del menor entre el precio y la tasación, normalmente a un máximo de 30 años.

Question 3

¿Es mejor comprar o seguir de alquiler?

Accepted Answer

No hay una respuesta única. Comprar suele compensar si piensas quedarte muchos años en la misma zona (comprar y vender cuesta en torno al 10 % del precio), si la cuota más los gastos de propietario se parece a tu alquiler y si no te quedas sin colchón. Alquilar da flexibilidad para cambiar de ciudad o de trabajo.

Question 4

¿Puedo usar dinero que me dan mis padres?

Accepted Answer

Sí. Legalmente es una donación y paga el impuesto de donaciones de tu comunidad, aunque muchas comunidades lo rebajan mucho entre padres e hijos, sobre todo si es para la vivienda habitual. Suele exigirse hacerla ante notario y antes de la compra para aplicar la rebaja. Si es un préstamo familiar, conviene dejarlo por escrito.

Question 5

¿Me puedo desgravar la hipoteca en la renta?

Accepted Answer

Ya no con carácter general: la deducción estatal por compra de vivienda habitual desapareció para las compras desde el 1 de enero de 2013. Solo la mantiene quien compró antes. Algunas comunidades tienen deducciones propias, sobre todo para jóvenes en zonas rurales.

Question 6

¿Fija, variable o mixta?

Accepted Answer

La fija te da la misma cuota siempre; la variable cambia con el euríbor y la mixta empieza fija y luego pasa a variable. Si tu presupuesto es justo, la fija evita sustos. Hoy, con el euríbor al 3,25 %, las fijas publicadas (desde un 2,55 %) empiezan más baratas que una variable con diferencial de 0,60 % (3,85 %).

Question 7

¿Puedo conseguir hipoteca con contrato temporal o siendo autónomo?

Accepted Answer

Es posible, pero más difícil. Los bancos valoran la estabilidad: contrato indefinido fuera del periodo de prueba, antigüedad o, si eres autónomo, normalmente dos años de declaraciones de la renta. Ayuda tener otro titular con ingresos estables, más ahorro o un avalista. Un bróker puede buscar el banco más flexible.

Question 8

¿Se puede pedir una hipoteca del 100 %?

Accepted Answer

Normalmente solo con un aval público (el ICO hasta 35 años o los autonómicos, hasta 40, 45 o 50 años según la comunidad) o aportando una garantía extra, como un avalista o una segunda vivienda. Aun así, los impuestos y gastos los pagas tú.

Question 9

¿Qué gastos paga el banco y cuáles yo?

Accepted Answer

Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca y el impuesto de su escritura. Tú pagas la tasación, el registro de la compraventa y, por lo general, su notaría (por ley la escritura es del vendedor salvo pacto, pero lo habitual es pactar que la pague el comprador), el impuesto de compra (ITP, o IVA y AJD si es nueva) y las copias que pidas.

Question 10

¿Tengo que contratar los seguros del banco?

Accepted Answer

El seguro de hogar (daños e incendio) es obligatorio, pero puedes contratarlo donde quieras. El seguro de vida no es obligatorio. El banco puede rebajarte el interés si los contratas con él: compara si la rebaja compensa lo que cuestan.

Question 11

¿Qué pasa si sube el euríbor?

Accepted Answer

Si tu hipoteca es variable (o mixta, en su parte variable), la cuota se recalcula en cada revisión, normalmente cada 6 o 12 meses. Si es fija, no cambia.

Question 12

Tengo más de 35 años, ¿ya no hay ayudas?

Accepted Answer

El aval ICO es solo hasta 35, pero varias comunidades llegan más lejos: avales hasta 40 años en Andalucía, Murcia o Canarias, 45 en la Comunitat Valenciana y hasta 50 en Madrid con los convenios de 2026. También hay rebajas de impuestos hasta 40 años en Murcia o para menores de 40 en Cantabria.

Question 13

¿Se pueden juntar varias ayudas?

Accepted Answer

Depende de qué parte de la compra cubren. En la misma hipoteca solo cabe un aval público, y un préstamo para la entrada cubre lo mismo que un aval, así que hay que elegir. Las rebajas de impuestos sí suelen sumarse a un aval o a un préstamo, y las subvenciones dependen de su convocatoria.

Question 14

¿Podemos comprar en pareja sin estar casados?

Accepted Answer

Sí. Compráis a la vez y la escritura dice qué porcentaje es de cada uno (por ejemplo, 50 % y 50 %). Si los dos firmáis la hipoteca, cada uno responde ante el banco de toda la deuda, no solo de su mitad.

Question 15

¿Y si uno pone más dinero que el otro?

Accepted Answer

Reflejadlo en los porcentajes de la escritura (por ejemplo, 60 % y 40 %) o dejad por escrito que es un préstamo entre vosotros. Si no, se entiende que es a partes iguales.

Question 16

¿Cuánto tarda todo el proceso?

Accepted Answer

Desde que firmas las arras hasta la notaría suelen pasar entre 1 y 3 meses: tasación, aprobación del banco, entrega de la oferta vinculante (FEIN) y al menos 10 días de reflexión que exige la ley antes de firmar.

Question 17

¿Se puede negociar el precio?

Accepted Answer

Sí, en segunda mano es habitual. Apóyate en el precio por metro de la zona, en el estado de la vivienda, en el tiempo que lleva a la venta y en la tasación. Nunca firmes las arras antes de saber cuánto te presta el banco.

Question 18

¿Obra nueva o segunda mano?

Accepted Answer

La obra nueva paga IVA (10 %) y AJD (en Canarias, IGIC; en Ceuta y Melilla, IPSI); la de segunda mano, ITP (entre el 3 % y el 10 % según comunidad). La nueva suele ser más cara pero necesita menos reformas. Si compras sobre plano, las cantidades que adelantas deben estar garantizadas por un aval o un seguro del promotor.

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