Glosario de la compra de vivienda
55 palabras que salen al comprar una vivienda y pedir una hipoteca, explicadas en lenguaje sencillo y con un ejemplo.
Antes de comprar
- Ahorro previoEl dinero que tienes que tener ahorrado el día que compras.
- Base imponibleLa cifra de tu declaración de la renta sobre la que Hacienda calcula tus impuestos. Muchas ayudas la usan como límite de ingresos.
- IPREMUna cantidad de referencia que usa la Administración para poner límites de ingresos a las ayudas.
- SolvenciaQue puedas devolver lo que te prestan con lo que ganas cada mes.
- Ratio de endeudamientoQué parte de lo que cobras cada mes se va en pagar deudas, incluida la futura hipoteca.
- Fondo de emergenciaUn colchón de dinero que no tocas al comprar, para imprevistos.
- Ingresos brutos y netosBruto es lo que pone tu contrato; neto, lo que te llega a la cuenta.
- Ingresos computablesLos ingresos que el banco tiene en cuenta para decidir cuánto te presta.
- Unidad de convivenciaLas personas que viven juntas en la misma vivienda, normalmente según el padrón.
- Fecha prudenteEl primer mes en que podrías comprar sin quedarte sin colchón después.
- Reserva mínimaEl dinero que conviene tener siempre en la cuenta después de comprar.
- Vía de compraLa forma de financiar la compra: hipoteca estándar o con alguna ayuda pública.
Durante la compra
- Contrato de arrasUn contrato para reservar la vivienda dando una señal antes de la compra.
- Nota simpleUn resumen oficial que dice quién es el dueño de la vivienda y si tiene deudas pendientes.
- Registro de la PropiedadEl registro público donde consta de quién es cada vivienda y qué deudas tiene.
- TasaciónUn informe de una empresa homologada que dice cuánto vale la vivienda para el banco.
- Escritura públicaEl documento que firmas ante notario para comprar la vivienda (y, aparte, la hipoteca).
- CargasDeudas o derechos de otras personas que pesan sobre la vivienda.
- Vivienda protegida (VPO o HPO)Una vivienda con precio máximo de venta o alquiler y requisitos para acceder a ella.
- Certificado energéticoEl documento que califica la eficiencia de la vivienda, de la A (mejor) a la G.
Financiación
- HipotecaUn préstamo para comprar la vivienda en el que la propia vivienda sirve de garantía.
- CapitalEl dinero que te presta el banco.
- EntradaLa parte del precio que pagas con tus ahorros porque el banco no te la presta.
- Aval públicoLa Administración se compromete a pagar al banco una parte si tú no pagas, para que el banco te preste más.
- AvalistaUna persona (a menudo un familiar) que responde con su dinero y sus bienes si tú no pagas.
- TINEl interés que se aplica al dinero que te prestan. Sirve para calcular la cuota.
- TAEEl coste real de la hipoteca al año: intereses, comisiones y productos obligatorios.
- EuríborEl interés al que se prestan dinero los bancos europeos. Es la referencia de las hipotecas variables.
- BCEEl Banco Central Europeo: decide los tipos de interés oficiales de la zona euro.
- Hipoteca fija, variable o mixtaFija: pagas lo mismo siempre. Variable: la cuota cambia con el euríbor. Mixta: unos años fija y luego variable.
- DiferencialEl porcentaje fijo que se suma al euríbor en una hipoteca variable.
- AmortizaciónIr devolviendo poco a poco el dinero que te prestaron.
- CIRBEEl registro del Banco de España con todas tus deudas con bancos.
- Vinculación o bonificaciónProductos que contratas con el banco a cambio de que te baje el interés.
- PreaprobaciónUna valoración previa del banco sobre cuánto te prestaría, antes de tener una vivienda concreta.
- Comisión de aperturaLo que cobran algunos bancos, de una sola vez, por estudiar y conceder la hipoteca.
- Seguros de la hipotecaEl seguro de daños (obligatorio) y los de vida u hogar que el banco ofrece para bajar el interés.
- Acta de transparenciaLa visita gratuita al notario antes de firmar la hipoteca, en la que te explica las condiciones.
- Intermediario hipotecario (bróker)Una persona o empresa que busca y negocia la hipoteca por ti con varios bancos.
- Préstamo para la entradaUn préstamo público, a menudo sin intereses, que cubre parte de la entrada que no financia el banco.
- CarenciaUn periodo en el que no se devuelve el capital de un préstamo, solo intereses o nada.
- FEIN y FiAELos documentos oficiales con las condiciones reales que te ofrece el banco.
Impuestos y gastos
- Vivienda habitualLa casa donde vives de forma permanente, a efectos de impuestos y ayudas.
- Valor de referenciaEl valor que el Catastro asigna a cada inmueble y que sirve de mínimo para pagar el ITP.
- ITPEl impuesto que pagas al comprar una vivienda de segunda mano.
- IVA de la vivienda nuevaEl impuesto que pagas al comprar una vivienda nueva al promotor: 10 % en general.
- AJDUn impuesto sobre la escritura de compra de una vivienda nueva.
- Plusvalía municipalUn impuesto del ayuntamiento por lo que ha subido el valor del suelo. Lo paga quien vende.
- Notaría y gestoríaLo que cobran el notario y la gestoría por la escritura y los trámites.
- IBIEl impuesto que el ayuntamiento cobra cada año al dueño de una vivienda.
- Comunidad de propietariosLo que pagan los vecinos para mantener el edificio: limpieza, ascensor, luz de la escalera.